רוצים לעצב את הבית בהתאם לוויז'ן של בית החלומות שלכם? אולי זה בית לבנים עם אח אבן גדול בסלון, או שזה בכלל בית מודרני בסגנון מינימליסטי עם חלונות ענק? כל חלום שתירצו להגשים יצריך מכם השקעה כספית גדולה מאוד. אל תיבהלו, כדי להגיע לסכום שאתם צריכים, פתחו תיק השקעות טוב ותוכלו לפנק את המשפחה שלכם בבית חדש ונעים. המשיכו לקרוא על בניית תיק השקעות מגוון ומנצח בקלות.
קביעת פרופיל ההשקעה האישי
הינה כמה מהשלבים הראשונים שכל משקיע מתחיל צריך לעבור:
- הגדרת מטרות ההשקעה: עליכם להגדיר את המטרות הפיננסיות לטווח הקצר, הבינוני והארוך. זה יכול להיות חיסכון לגיל פרישה, לרכישת דירה או לשיפוץ הבית. הגדרת המטרות חשובה לקביעת אופי ההשקעות ורמת הסיכון שתתאים לכם.
- זיהוי סיבולת הסיכון: כל אדם מגיב אחרת למצבי שוק משתנים ולתנודתיות בתיק ההשקעות שלו. זהו את רמת הסיכון שאתם מסוגלים לקחת מבלי שזה יפגע במצבכם הנפשי והכלכלי ויגרום לכם לקבל החלטות לא רציונליות בזמני לחץ בשווקים.
- ניתוח אופק ההשקעה: ככל שאופק ההשקעה ארוך יותר, כך אפשר לקחת סיכונים גבוהים יותר בתיק, שכן לאורך זמן השווקים מתאזנים חזרה לאחר ירידות. לעומת זאת, אם אופק ההשקעה שלכם קצר, כנראה תעדיפו לקחת סיכון נמוך יותר כדי לא למצוא את עצמכם נאלצים למכור בהפסד.
הקצאת נכסים בתיק
הינה שלושה טיפים חשובים שחשוב שתזכרו:
- קביעת חלוקת המשקל בין מניות לאג"ח: החלוקה בין רכיב המניות לאג"ח בתיק תלויה במידה רבה בפרופיל ההשקעה האישי של המשקיע. ככל שרמת הסיכון שהמשקיע מוכן לקחת גבוהה יותר ואופק ההשקעה ארוך יותר, כך אפשר להגדיל את החשיפה למניות על חשבון האג"חים. מקובל להחזיק תמהיל של כ-60% מניות ו-40% אג"ח בתיק השקעות מאוזן לטווח ארוך.
- פיזור בין סוגי הנכסים השונים: מלבד מניות ואג"חים, יש מגוון רחב של אפיקי השקעה כמו נדל"ן, סחורות, מטבע חוץ ועוד שאפשר לפזר ביניהם את ההשקעות. פיזור בין סוגי נכסים שונים מקטין את הסיכון הכולל בתיק כיוון שהם מתנהגים לעיתים בצורה שונה בתנאי שוק משתנים.
- התאמת הקצאת הנכסים לפרופיל המשקיע: תמהיל הנכסים בתיק ההשקעות צריך להיות מותאם לפרופיל האישי שקבעתם לעצמכם קודם. כלומר משקיע סולידי עם אופק השקעה קצר יחזיק פחות מניות ויותר אג"ח ופיקדונות סולידיים, בעוד משקיע אגרסיבי עם אופק ארוך יחזיק יותר מניות וסחורות למשל.
גיוון השקעות וסיכונים
אסטרטגיית השקעה חכמה כוללת פיזור ההשקעות על פני מספר אפיקים. לדוגמה, שילוב של מניות, אגרות חוב, נדל"ן, קרנות גידור ומזומן בתיק אחד. פיזור כזה מאזן את התיק ומקטין את הסיכון הכולל, שכן ירידה באפיק אחד עשויה להתקזז על ידי עליה באפיק אחר. בנוסף לפיזור בין אפיקי השקעה שונים, עדיף לגוון גם בתוך כל אפיק. בתיק מניות למשל, מומלץ לפזר את ההשקעה על פני מספר ענפים כמו פיננסים, בריאות, אנרגיה ועוד, כמו גם על פני אזורים גיאוגרפים שונים כמו ישראל, ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים. כך, תיק השקעות מעולה בעל השקעות מגוונות היטב, יהיה עמיד יותר מפני זעזועים הפוגעים בענף או אזור מסוים.
מלבד פיזור נכון, אפשר לנקוט באסטרטגיות שונות לניהול הסיכונים בתיק ולמזעור הפסדים פוטנציאלים. דוגמאות לכך הן שימוש באופציות להגנה על התיק, קביעת רמות Stop Loss למכירה במקרה של ירידות חדות, או איזון תקופתי של התיק כדי למנוע חשיפת יתר לנכסים מסוימים.
בחירת מוצרי ההשקעה המתאימים לבניית תיק השקעות מוצלח
ישנן דרכים שונות לבנות את תיק ההשקעות ולקבל חשיפה לשווקים הפיננסים. אפשר לבחור להשקיע ישירות במניות של חברות בודדות, אך זה דורש ידע וניסיון. לחלופין, אפשר להשקיע בתעודות סל העוקבות אחר מדדים שלמים או בקרנות נאמנות המנוהלות על ידי מומחים. יש לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות בקפידה. חשוב לזכור שמוצרי השקעה שונים כרוכים בעלויות שונות כמו דמי ניהול, עמלות קנייה ומכירה ועוד. יש להשוות היטב בין העלויות הכרוכות בכל מוצר, שכן הן יכולות לאכול חלק משמעותי מהתשואה לאורך זמן. כעיקרון, ככל שדמי הניהול נמוכים יותר – התשואה הסופית צפויה להיות גבוהה יותר.
בעת בחירת תעודות סל, קרנות או מניות ספציפיות, מומלץ לנתח את ביצועיהן בעבר ולהשוות לביצועי השוק הכללי ולמתחרים. עם זאת, כדאי לזכור שביצועים היסטוריים אינם מבטיחים ביצועים עתידיים דומים. לכן, הסתכלות על העבר היא רק אחד הכלים בקבלת ההחלטות, לצד ניתוח יסודי של הגורמים המשפיעים. היכנסו לאתר lirot.co.il והתחילו להשוות בין מוצרים פיננסים שונים.
מעקב ותחזוקה שוטפת של תיק ההשקעות
גם לאחר בניית תיק השקעות, העבודה לא מסתיימת. חשוב לעקוב אחר ביצועי התיק באופן שוטף, אחת לרבעון לפחות. יש לבדוק האם התשואות עומדות ביעדים שהוגדרו מראש, ולזהות נכסים שאינם עומדים בציפיות או שהשתנו הפרמטרים הבסיסים להשקעה בהם. מעקב צמוד מאפשר לזהות ולתקן סטיות מהיעדים בזמן. זכרו שגם תנאי השוק משתנים כל הזמן, וכך גם הצרכים והרצונות שלכם. בהתאם לכך, מומלץ לבצע מעת לעת שינויים בהרכב התיק ובמשקל הנכסים בו. למשל, אם תתקרבו לגיל הפרישה אתם עשויים להעדיף להקטין מעט את רמת הסיכון ולהגדיל את המשקל של אפיקים סולידיים יותר.
גם ללא שינוי יזום, המשקלים של הנכסים בתיק עשויים להשתנות עם הזמן בשל ביצועים שונים של הנכסים השונים. לכן, יש לדאוג מעת לעת לאיזון מחדש של התיק כך שהמשקלים יחזרו לרמות היעד שנקבעו מלכתחילה. איזון כזה חשוב כדי למנוע סטייה של רמת הסיכון בתיק מהתוכנית המקורית.
לסיכום
בניית תיק השקעות היא תהליך המורכב ממספר שלבים חשובים. יש להתחיל מהגדרת הצרכים האישיים והמטרות, להמשיך בהקצאת נכסים מושכלת תוך פיזור סיכונים, לבחור בקפידה את מוצרי ההשקעה המתאימים ביותר, ולבסוף לנהל ולתחזק את התיק לאורך זמן. ביצוע נכון של כל השלבים הללו, תוך משמעת עצמית ועמידה בתוכנית לטווח הארוך, יכול להוביל בסופו של דבר לתשואות משביעות רצון ברמת סיכון סבירה. כך תוכלו להגשים את החלום העיצובי שלכם וליצור ביטחון כלכלי לעתיד.
